Kamus istilah keuangan pribadi Indonesia.

Amplop Sinonim: envelope, bucket

Metafora visual untuk envelope budgeting: tiap kategori pengeluaran punya "amplop" digital dengan jatah uang. Sekali amplop habis, gak boleh pinjam dari amplop lain (kecuali darurat).

Aset

Sesuatu yang punya nilai ekonomis dan bisa dimiliki: tabungan, rumah, kendaraan, saham, reksadana, emas. Beda dengan kewajiban (utang).

Budgeting

Proses merencanakan alokasi pemasukan ke berbagai kategori pengeluaran. Bukan sekedar catat duit, tapi proaktif: "berapa yang boleh saya keluarkan untuk X bulan ini".

Bunga Majemuk Compound Interest

Bunga yang dihitung atas pokok + bunga periode sebelumnya. Efek jangka panjang sangat besar — Rp 1jt diinvestasi 10% p.a. selama 30 tahun = Rp 17,4jt (bukan Rp 4jt seperti bunga sederhana).

Cash Flow Arus Kas

Selisih pemasukan dan pengeluaran dalam periode tertentu. Positive cash flow = surplus (bisa nabung), negative = defisit (utang nambah).

Dana Darurat Emergency Fund

Tabungan untuk situasi tak terduga: PHK, sakit besar, kerusakan kendaraan, kehilangan klien (untuk freelancer). Idealnya:

• 3 bulan pengeluaran rutin untuk karyawan tetap, single
• 6 bulan untuk karyawan tetap, sudah berkeluarga
• 6-12 bulan untuk freelancer / self-employed

Disimpan di instrumen liquid: tabungan bank atau RDPU (Reksadana Pasar Uang).

Debt Snowball

Strategi bayar utang: lunasi utang terkecil dulu, lalu rolling momentum ke utang lebih besar. Psychological win > efisiensi bunga.

Diversifikasi

Sebar investasi ke instrumen berbeda untuk mengurangi risiko. Aturan klasik: saham (growth) + obligasi (stable) + cash (liquid).

E-Statement Sinonim: mutasi rekening, rekening koran

Versi digital rekening koran. PDF biasanya dikirim ke email bulanan atau bisa di-download dari mobile banking. Format umum: tanggal, deskripsi merchant, debit, kredit, saldo.

Password PDF biasanya: tanggal lahir DDMMYYYY, 6 digit terakhir KTP, atau kombinasi.

Emergency Fund

Lihat Dana Darurat.

Envelope Budgeting

Metode budgeting klasik populer oleh Dave Ramsey. Bagi pemasukan ke amplop kategori, pakai sampai habis, jangan pinjam antar amplop. Mental model paling intuitif untuk pemula.

FIRE Financial Independence, Retire Early

Gerakan / filosofi: tabung 50%+ income, investasi agresif, retire dini di usia 35-45 tahun dengan passive income dari portfolio. Aturan praktis: 25× annual expense = nest egg ideal.

FX Rate Forex Rate, Kurs

Nilai tukar antar mata uang. Catatu pakai FX cascade: open-er-api → Frankfurter → fallback static rates, untuk konversi multi-currency.

Goal-Based Saving

Nabung untuk target spesifik: DP rumah, dana nikah, beli motor, mudik akhir tahun. Lebih powerful daripada nabung "buat jaga-jaga" karena kasih purpose ke setiap rupiah.

Inflasi

Kenaikan rata-rata harga barang dan jasa per tahun. Indonesia ~3-4% p.a. Implikasi: Rp 100jt hari ini = ~Rp 50jt purchasing power 20 tahun lagi. Itu kenapa cash di tabungan = lose value.

Investasi

Menempatkan uang di instrumen yang punya potensi return: saham, reksadana, obligasi, properti, emas, P2P lending, kripto. Beda dengan tabungan yang fokus liquidity, investasi fokus growth.

Lifestyle Creep

Fenomena pengeluaran ikut naik proporsional dengan kenaikan gaji. Result: saving rate stagnan walau income naik 2× lipat.

Mutasi Rekening

Istilah Indonesia untuk laporan transaksi rekening bank. Sinonim: e-statement, rekening koran, bank statement, histori transaksi.

Cara dapet: download dari mobile banking (BCA Mobile, Livin, BRImo, dll), atau request via email bank. Format umumnya PDF, kadang Excel/CSV untuk corporate banking.

Net Worth Kekayaan Bersih

Total aset dikurangi total kewajiban. Indikator paling akurat untuk ukur progress finansial jangka panjang. Beda dari saving rate yang ukur flow, net worth ukur stock.

Passive Income

Pemasukan yang ga butuh trade-time-for-money: sewa properti, dividen saham, kupon obligasi, royalty buku, ad revenue konten. Tujuan FIRE = passive income > pengeluaran.

PPh 21

Pajak Penghasilan Pasal 21. Pajak atas penghasilan karyawan/freelancer yang dipotong langsung. Tarif progresif: 5% (≤Rp 60jt), 15% (Rp 60-250jt), 25% (Rp 250-500jt), 30% (Rp 500jt-5M), 35% (>Rp 5M) per UU HPP 2022.

PPh Final UMKM

PPh Final 0.5% dari omzet bulanan untuk UMKM dengan omzet <Rp 4,8M/tahun. Lebih sederhana dari pembukuan PPh 21 normal. Per PP 23/2018, sekarang transisi ke PP 55/2022.

QRIS

Quick Response Code Indonesian Standard. Standar QR pembayaran terpadu Bank Indonesia. Satu QR untuk semua e-wallet (DANA, OVO, GoPay, ShopeePay, LinkAja) dan mobile banking. Wajib gak pake biaya untuk transaksi ritel sampai Rp 100rb.

RDPU Reksadana Pasar Uang

Reksadana yang ditempatkan di deposito + obligasi tenor <1 tahun. Risiko paling rendah di kategori reksadana, return 5-7% p.a. Cocok untuk parking emergency fund (lebih liquid + return lebih bagus dari tabungan).

RDPT Reksadana Pendapatan Tetap

Reksadana obligasi tenor menengah-panjang. Return 6-9% p.a. Risiko lebih tinggi dari RDPU karena duration risk. Cocok untuk goal 1-3 tahun.

RDC Reksadana Campuran

Reksadana yang campur saham + obligasi (alokasi fleksibel manager). Risiko sedang, return 7-12% p.a. Cocok untuk goal 3-5 tahun.

RDS Reksadana Saham

Reksadana yang fokus saham. Risiko tinggi (volatility), tapi return historis 10-15% p.a. dalam horizon >5 tahun. Cocok untuk goal jangka panjang (dana pensiun, dana pendidikan anak).

Rekening Koran

Istilah lama untuk laporan transaksi rekening, biasanya merujuk versi cetak resmi yang dikirim via pos. Sekarang sudah digantikan e-statement digital.

SBN Ritel Surat Berharga Negara Ritel

Obligasi pemerintah untuk investor ritel: ORI (Obligasi Negara Ritel), SR (Sukuk Ritel — syariah), SBR (Saving Bond Ritel — non-tradeable), ST (Sukuk Tabungan — syariah, non-tradeable).

Imbal hasil 5-7% p.a., dijamin pemerintah RI, tenor fixed (2-5 tahun). Cocok untuk diversifikasi konservatif.

Saving Rate

Persentase pemasukan yang ditabung/diinvestasikan setelah pengeluaran. Saving rate 10% = OK pemula. 20%+ = healthy, classic 50/30/20 rule. 30%+ = aggressive, target FIRE. 50%+ = early retirement track 15-20 tahun.

Sinking Fund

Tabungan untuk pengeluaran besar yang ga rutin tapi pasti akan ada: servis kendaraan tahunan, ganti laptop 3-5 tahunan, mudik, kondangan, pajak tahunan, asuransi annual.

UU PDP UU Perlindungan Data Pribadi

UU 27/2022 tentang Perlindungan Data Pribadi. Indonesia's GDPR-equivalent. Catatu compliance:

• §17 kerahasiaan bank: password PDF mutasi di-decrypt di browser, gak sampai ke server
• §56 informed consent: per-AI-provider consent disclosure sebelum upload

Zero-Based Budgeting

Metode budgeting di mana semua pemasukan dialokasikan ke kategori sampai sisa Rp 0 di kertas. "Sisa = nabung" adalah kategori juga, bukan default. Lebih ketat dari envelope.

Cocok untuk: orang yang udah biasa budgeting, freelancer dengan income variable, pasangan yang mau full transparency.